Новости рынка лизинга

Андрей Кочергин, председатель Ассоциации лизингодателей Беларуси  Отечественный рынок лизинга успешно развивается, несмотря на финансовую нестабильность и серьезные проблемы в белорусской экономике. Лизинговое законодательство, по оценкам экспертов – лучшее в СНГ, показатели проникновения лизинга в экономику – на европейском уровне. Однако за прошедший год в этой сфере произошли серьезные изменения административного порядка, в частности, смена регулятора.

О том, как это отразилось на состоянии рынка и его участниках, рассказывает председатель Ассоциации лизингодателей Беларуси  Андрей Кочергин.

– Действительно, в соответствии с Указом № 99 от 25 февраля 2014 года полномочия регулятора лизингового рынка были переданы от Минэкономики к Нацбанку. На фоне достаточно тесной консолидации банковского и лизингового бизнесов такой шаг выглядит вполне логичным, а произошедшие в результате изменения мы оцениваем исключительно положительно.

Новшеств несколько. Во-первых, документом предусмотрено, что лизинговую деятельность в РБ вправе вести только организации, входящие в специальный реестр. Его формирование и стало одним первых шагов Национального банка в новом качестве. Регулятор включает лизинговые компании в реестр при выполнении ими определенных условий, важнейшее из которых, увеличение уставного фонда до 50 тысяч евро. Информация об участниках реестра размещается в открытом доступе на сайте Нацбанка.

Второе нововведение касается раскрытия информации о самих лизинговых компаниях, включенных в реестр, – их финансовом состоянии, условиях деятельности, отчетности, результатах аудита. Есть существенные требования к раскрытию основных положений договоров.

Вся эта информация должна размещаться на сайтах лизингодателей, на стендах, в печатных изданиях и быть широко доступна, обеспечивая полную прозрачность лизинговой деятельности.

– Новое для нас направление – лизинг для физических лиц. Именно его активно обсуждают сегодня все заинтересованные стороны.

– Эта тема действительно задана девяносто девятым указом. Нюанс заключается в том, что таким образом был сделан только первый шаг, положено начало – появилось упоминание в нормативных актах.

В настоящий момент мы ждем выхода нескольких глобальных документов, способных обеспечить дальнейшее развитие. В первую очередь необходимо внести корректировки в Гражданский кодекс, которые изменят формулировку о том, что предмет лизинга может использоваться только в коммерческих целях.

Второе – это изменение в налоговое законодательство с целью урегулирования проблем в отношении НДС при работе с физическими лицами. В этом случае ставка по лизинговому договору станет сопоставимой с банковской ставкой – из нее будет исключена составляющая, связанная с начислением НДС. Для того, чтобы начать операции с физическими лицами, этого будет достаточно.

Для полноценной работы на рынке лизинга недвижимости потребуется еще больше изменений. Здесь необходимо урегулировать вопросы прописки лизингополучателей в лизинговое жилье, их участия в кондоминимумах, заключения коммунальных договоров на обслуживание; существует и масса других вопросов, о которых не сразу задумываешься – существует множество законодательных актов, работающих на стыке. Все они должны были  быть переформулированы, чтобы лизинг недвижимости для физических лиц в полной мере заработал на практике.

В качестве альтернативы Нацбанк начал разработку специального документа, который будет регулировать вопросы лизинга жилья, исключая необходимость внесения изменений во все смежные документы. Сколько времени уйдет на принятие этого документа, сказать сложно, но думается, что этот процесс не растянется на долгие месяцы.

– Можно ли ожидать, что белорусы поспешат воспользоваться возможностью получить жилье в лизинг, и это существенно изменит положение на рынке жилой недвижимости?

– Быстрого влияния на рынок это, скорее всего, не окажет. Если рассматривать источники для финансирования лизинговых операций, то основной доступный на текущий момент источник для этого – банки. Но банки сегодня и так кредитуют строительство жилья. Если завтра они станут кредитовать лизинговые компании, то принципиально ничего не изменится – ни по срокам, ни по стоимости, ни по другим параметрам.

Однако, если этот рынок сформируется, будет успешно развиваться в соответствии с четко прописанными правилами, будет прозрачным и стабильным, то по прошествии определенного времени на него обязательно придут другие инвесторы или появятся лизинговые компании, способные привлечь долгосрочный капитал. Тогда и могут сформироваться инструменты, по смыслу близкие к ипотеке и настоящему финансированию недвижимости. Срок кредита будет уже не 3–5 лет, как сегодня, а появится возможность увеличить его до 10–15 и даже 20 лет, а ежемесячные выплаты по лизинговым договорам станут сравнимы с платой за аренду жилья. Тогда можно будет говорить о реальной доступности этого инструмента.

Нельзя изменить рынок по щелчку пальцев. Рынок будет расти, на нем будут появляться игроки, на нем будут появляться ресурсы по мере того, как все увидят, что рынок есть, что на нем можно работать, что правила устоялись, что нормативная база соответствует потребностям рынка.

Простой пример – развитие рынка лизинга автомобилей. Еще даже пять лет назад он был маленьким, слабым, его финансовый ресурс был ограничен. Сегодня он вырос, наверное, в десятки раз. На него пришли деньги, в том числе и иностранные, потому что на этом рынке появились понятные правила работы, появилась практика.

Когда откроется рынок лизинга с физическими лицами, можно ожидать, что это привлечет какие-то дополнительные ресурсы, можно ожидать прихода новых инвесторов или даже новых игроков. Все это в полной мере относится и к рынку лизинга жилья.

– Нужен ли лизинг малым предпринимателям и доступен ли он им?

– Сегодня мы много и успешно работаем с малым и средним бизнесом. Однако опыт общения с потенциальными лизингополучателями показывает, что чем мельче бизнес, тем больше у его владельца ощущение недоступности любых финансовых инструментов. Законодательные новшества здесь мало что изменят. Перспективы развития этого рынка видятся в повышении общего уровня бизнеса, его легализации, уходе от серых схем, оптимизации налоговых выплат в рамках законодательства и т. д. Если ты хочешь расти глобально, то все равно рано или поздно придешь к осознанию необходимости таких перемен. Зачастую именно обращение в банк или в лизинговую компанию дает человеку повод тщательно проанализировать состояние своего предприятия, задуматься о его перспективах, составить хороший бизнес-план.

Если говорить о доступности, то с этой точки зрения лизинг лучше, чем кредит, хотя бы в силу своей большей доступности. Причина в том, что инвестиции лизингодателя гораздо лучше защищены, чем банковские. Банк при оценке своих рисков должен опираться только на финансовые показатели кредитополучателя. У лизинговой компании в дополнение к этому появляется еще один важный аргумент – ликвидность объекта лизинга. Лизинговые риски, с одной стороны, покрываются финанализом (скоринговый анализ по нескольким показателям), а с другой – размером аванса – риск меньше и аванс может быть меньше; для новой компании размер аванса, скорее всего, будет увеличен.

Таким образом, у лизингодателя оказывается больше возможностей для принятия положительного решения.

Вопросы, конечно, остаются. Вчерашний кондитер, обратившийся за лизингом самосвала, скорее всего, будет разочарован. Но, если человек занимается своим делом «по-настоящему», у него есть какие-то счета и обороты по этим счетам, есть видение перспектив и возможности для их реализации, лизинговые компании, со своей стороны, находят возможности. Они заинтересованы в заключении таких договоров.

– Из всего сказанного выше становится понятным, что сегодня уже есть условия для развития рынка лизинга; дальнейшее движение должны обеспечить его участники, привлекая клиентов, создавая условия наибольшего благоприятствования, раскрывая перед ними возможности и преимущества лизинга. Каким образом Ассоциация лизингодателей участвует в этом процессе?

– Ассоциация лизингодателей сегодня объединяет компании, занимающие более 95 процентов рынка. Несмотря на жесткую внутреннюю конкуренцию, членам лизингового сообщества удается сохранять прекрасный деловой микроклимат и добрые личные отношения, способность к достижению компромиссов, оставаться консолидированными как никогда. Со сменой регулятора, действительно, открылось множество новых перспектив – появилась возможность приступить, наконец, к обсуждению вопросов, которые очень давно витали в воздухе. Сегодня члены ассоциации все вместе работают над законодательством в плотном контакте с Нацбанком.

Одну из важнейших своих задач мы видим в том, чтобы в одинаковой степени защитить интересы каждого из участников лизингового договора. При лизинге жилья, например.

Лизингодатель защищен тем, что остается владельцем недвижимости на весь период действия договора и может изъять ее в случае необходимости. Лизингополучатель также должен быть защищен тем, что может получить в этом случае справедливую часть выплаченной суммы. Сегодня обсуждается, какой именно должна быть эта сумма. Возможно, наилучшим решением может стать продажа квартиры после изъятия на открытом аукционе. После того как лизингополучатель закрывает свои вопросы по данному жилью, оставшаяся часть, размер которой в этом случае понятен, возвращается потребителю.

Продажа на аукционе – абсолютно открытая процедура, своего рода независимая оценка объекта недвижимости.

Итак, мы стремимся развивать лизинговый рынок, нуждаемся в его стабильности, ведь мы хотим работать на нем долго. Именно поэтому мы заинтересованы в формировании совершенной нормативной базы, в хорошем отношении к клиенту, бережем свою репутацию. Мы не можем допустить, чтобы кто-то опорочил доброе имя лизингодателя. Мы не можем позволить, чтобы лизинговая деятельность была скомпрометирована. Мы пишем правила для нормально функционирующего рынка, значит, мы ожидаем долгосрочных сделок и весьма заинтересованы в них.

blog comments powered by Disqus

Вверх